इन्वेस्टमेंट प्लान्स क्या है

Risk: एसआईपी और शेयर बाजार दोनों में जोखिम हैं। लेकिन स्टॉक मार्केट में खतरा ज्यादा होता है. क्योंकि जब आप एसआईपी लेते है तो आप एक बार में एक साथ कई कम्पनी में निवेश करते है. और हर महीने करते है. अगर किसी महीने NAV कम भी हुआ तो औसत प्राइस नुकसान को कम कर देगी. जबकि शेयर मार्केट में एक बार में एक कंपनी का शेयर (individual stocks) खरीदते है. और विभिन्न कारकों के आधार पर individual stocks का मूल्य ऊपर या नीचे जा सकता है।

सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान क्या होता है और SIP कैसे काम करती है?

म्यूच्यूअल फण्ड में SIP का फुल फॉर्म सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (Systematic Investment Plan) है. यह म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित तरीके से निवेश का एक तरीका है जिसमें एक निश्चित राशि नियमित समय के अंतर इन्वेस्टमेंट प्लान्स क्या है पर निवेश की जाती है, बजाय एक बार में एकमुश्त (lump sum) निवेश करने के. नियमित अंतराल साप्ताहिक, मासिक या किसी अन्य पूर्व निर्धारित समय पर हो सकता है. एसआईपी का उपयोग अक्सर म्यूचुअल फंड या अन्य प्रकार इन्वेस्टमेंट प्लान्स क्या है के निवेश वाहनों में निवेश करने के तरीके के रूप में किया जाता है. सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान में 100 रूपये से भी निवेश किया जा सकता है.

1. एसआईपी का उपयोग करने का एक लाभ यह है कि यह निवेशकों को बड़े निवेश के बजाय समय के साथ छोटी मात्रा में धन का निवेश करने की अनुमति देता है.
2. जो स्टॉक मार्केट में निवेश करना चाहते है लेकिन उन्हें स्टॉक मार्केट का ज्ञान नहीं होता है. उनके लिए SIP के जरिये निवेश करना आसान होता है. क्योंकि सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान में मार्केट के जानकार आपके पैसो को सही तरीके से निवेश करते है.
3. इसके अतिरिक्त, एसआईपी एक निवेश पोर्टफोलियो पर बाजार के उतार-चढ़ाव के प्रभाव को सुचारू बनाने में मदद कर सकता है, क्योंकि निश्चित राशि को एक बार में सभी के बजाय समय के साथ लगातार निवेश किया जाता है.
4. सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान में एक निर्धारित राशि होती है जिसे आप हर महीने निवेश करते हैं. यह एक बार में बड़ी एकमुश्त राशि निवेश करने के दबाव को कम करने में मदद करता है. आप किसी भी राशि का निवेश कर सकते हैं जो आपके लिए सुविधाजनक हो
5. जब आप समय के साथ लगातार निवेश करते हैं, तो आप कीमतों के कम होने पर अधिक यूनिट प्राप्त करते हैं और कीमतें अधिक होने पर कम यूनिट प्राप्त करते हैं. यह आपके निवेश की औसत लागत को कम करने इन्वेस्टमेंट प्लान्स क्या है में योगदान देता है.

म्यूचुअल फंड में SIP कैसे काम करता है?

सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान तीन चरणों में इन्वेस्टमेंट प्लान्स क्या है इन्वेस्टमेंट प्लान्स क्या है इन्वेस्टमेंट प्लान्स क्या है काम करता है.

यह इस तरह काम करता है;

1 – एसआईपी मैंडेट

निवेशकों को म्युचुअल फंड में निवेश करने के लिए एक मैंडेट (एसआईपी के माध्यम से निवेश करने का अधिकार) देना होगा. जब आप किसी म्यूच्यूअल फण्ड ऐप से निवेश कर रहे हों तो “सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान” विकल्प का चयन करके इसे ऑनलाइन किया जा सकता है.

लेकिन ऑफलाइन के लिए, आपको एक मैंडेट फॉर्म भरना होगा और इसे आवेदन फॉर्म के साथ जमा करना होगा.

साथ ही फॉर्म पर आपको तिथि (जिस पर राशि निवेश की जाएगी) और राशि बतानी होगी .

ऑफ़लाइन में, आपको म्युचुअल फंड हाउस,या कार्वी के कार्यालय में मैंडेट फॉर्म जमा करना होगा या उन्हें डाक के द्वारा भेजना होगा .

2 – ऑटो डेबिट

जब आप फॉर्म जमा कर देते हैं, तो फंड हाउस स्थायी निर्देश के माध्यम से बताई गयी निवेश राशि को आपके बैंक खाते से ऑटो-डेबिट कर लेता है.

सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान के लाभ (SIP benefits in Hindi)

निवेश करने के लिए व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) के कई लाभ हैं:

Flexibility:इन्वेस्टमेंट प्लान्स क्या है एसआईपी निवेशकों को यह चुनने की आजादी देता है कि वे कितना निवेश करना चाहते हैं और कितनी बार निवेश करना चाहते हैं. यह लचीलापन निवेशकों के लिए उन्हें अपने वित्तीय लक्ष्यों को सेट करने और उन तक पहुंचना आसान बना सकता है.

Affordability: एसआईपी निवेशकों को छोटी मात्रा में धन का निवेश करने की सुविधा देता है. यह कम आये वाले लोगों के लिए आसान बनाता है.

Convenience: एसआईपी को अक्सर automatic किया जाता है, इसलिए निवेशकों को नियमित निवेश करने के लिए डेट याद रखने की आवश्यकता नहीं होती है. इससे निवेशकों के लिए अपनी निवेश योजना पर टिके रहना आसान होता है.

Discipline: एक एसआईपी आपको नियमित रूप से बचत और निवेश करने का अनुशासन विकसित करने में मदद करता है, जो लंबे समय में फायदेमंद हो सकता है।

क्या SIP में निवेश समझदारी है? SIP और स्टॉक मार्केट में क्या अन्तर है?

बजाय एक बार में एकमुश्त निवेश करने के SIP में एक निश्चित राशि निश्चित समय अंतराल पर निवेश की जाती है,। एसआईपी का उपयोग अक्सर म्यूचुअल फंड में निवेश करने के तरीके के रूप में किया जाता है।

दूसरी ओर, शेयर बाजार एक इन्वेस्टमेंट प्लान्स क्या है ऐसी जगह है जहां व्यक्ति और institutions स्टॉक खरीद और बेच सकते हैं, जो पब्लिक रूप से कारोबार करने वाली कंपनियों में स्वामित्व का प्रतिनिधित्व करते हैं। स्टॉक को ब्रोकर के माध्यम से या online platforms के माध्यम से खरीदा और बेचा जा सकता है।

एसआईपी और शेयर बाजार के बीच कई अंतर हैं:

Investment strategy : एसआईपी निवेश की एक विधि है जिसमें नियमित समय अंतराल पर एक निश्चित राशि का निवेश करना होता है। दूसरी ओर शेयर बाजार, निवेशकों को किसी भी समय स्टॉक खरीदने और बेचने की अनुमति देता है।

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SBI Mutual fund: आज के दौर जिस हिसाब से महंगाई बढ़ रही उसका आप पर असर ना पड़े इसलिए सही जगह निवेश बहुत जरूरी हो गया इन्वेस्टमेंट प्लान्स क्या है है। ऐसे में अगर आप इस बात के लिए परेशान हैं कि निवेश के लिए बेहतर विकल्प क्या होगा, तो आपको बता दें कि म्युचुअल फंड एसआईपी (सिस्टेमेटिक इनवेस्टमेंट प्लान) एक बेहतर विकल्प हो सकता है। टैक्स और इनवेस्टमेंट एक्सपर्ट के अनुसार अगर हम मध्यम और लम्बे समय के लिए एसआईपी में निवेश करते हैं तो मूलधन खोने की संभावना कम ही रहती है। लेकिन आपने इसका चुनाव कैसे किया है यह ज्यादा महत्वपूर्ण है।

इस समय कौन से फंड हाउस इसे उपलब्ध करा रहे हैं?

निवेश डॉट कॉम के सीईओ और सह-संस्थापक (Co-Founder) अनुराग गर्ग के अनुसार, निप्पॉन, एक्सिस और पीजीआईएम जैसे फंड हाउस एसआईपी के साथ अपनी कुछ योजनाओं (आमतौर पर इक्विटी और इक्विटी से जुड़ी हाइब्रिड योजनाओं) के लिए मुफ्त जीवन बीमा कवर प्रदान करते हैं।

निवेश डॉट कॉम के गर्ग बताते हैं कि म्यूचुअल फंड द्वारा कुछ स्पेसिफाएड प्रवेश आयु है, जो एक फंड से दूसरे फंड के लिए अलग हो सकती है। उदाहरण के लिए न्यूनतम प्रवेश आयु 18 वर्ष है और अधिकतम 51 वर्ष है और निप्पॉन इंडिया म्यूचुअल फंड के मामले में बीमा कवर 55 वर्ष की आयु में समाप्त हो जाता है।

SIP बीमा से निवेशकों को क्या लाभ मिलता है?

एसआईपी बीमा के साथ बीमा कवर तब शुरू होता है जब निवेशक अपनी एसआईपी किस्तें शुरू करते हैं। बता दें कि इसकी कोई प्रतीक्षा अवधि नहीं होती। निप्पॉन इंडिया म्यूचुअल फंड के उदाहरण का हवाला देते हुए गर्ग बताते हैं कि बीमा कवरेज पहले वर्ष के लिए एसआईपी किस्त राशि का 10x, दूसरे वर्ष में 50x और तीसरे वर्ष से 120x है। अधिकतम सीमा 50 लाख रुपये है। यदि एसआईपी राशि 10,000 रुपये है, इन्वेस्टमेंट प्लान्स क्या है तो निवेशक निम्नलिखित बीमा कवरेज का हकदार होगा। जैसे-

वर्ष 1: Rs. 10,000 x 10 = Rs 1,00,000
वर्ष 2: Rs. 10,000 x 50 = Rs 5,00,000
वर्ष 3: Rs. 10,000 x 120 = Rs 12,00,000

गर्ग कहते हैं कि अगर किस्त की राशि 1,00,000 रुपये प्रति माह थी, तो कवर की अधिकतम राशि 50 लाख रुपये तक सीमित होगी।

(Disclaimer: Republic Bharat यूजर को कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले प्रमाणित विशेषज्ञों से जांच करने की सलाह देता है।)

Systematic Investment Plan (SIP) क्या है?

सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) म्यूचुअल फंड द्वारा पेश किया जाने वाला एक निवेश मार्ग है, जिसमें कोई एक निश्चित राशि इन्वेस्टमेंट प्लान्स क्या है का निवेश नियमित अंतराल पर कर सकता है- जैसे महीने में एक बार या तिमाही में एक बार, एकमुश्त इन्वेस्टमेंट प्लान्स क्या है निवेश करने के बजाय। किस्त की राशि INR 500 प्रति माह जितनी कम हो सकती है और यह आवर्ती जमा के समान है। यह सुविधाजनक है क्योंकि आप अपने बैंक को हर महीने राशि डेबिट करने के लिए स्थायी निर्देश दे सकते हैं।

Indian MF investors के बीच एसआईपी लोकप्रियता हासिल कर रहा है, क्योंकि यह बाजार की अस्थिरता और बाजार के समय की चिंता किए बिना अनुशासित तरीके से निवेश करने में मदद करता है। म्यूचुअल फंड द्वारा दी जाने वाली व्यवस्थित निवेश योजनाएं लंबी अवधि के लिए निवेश की दुनिया में प्रवेश करने का सबसे अच्छा तरीका है। लंबी अवधि के लिए निवेश करना बहुत महत्वपूर्ण है, जिसका अर्थ है कि आपको अंतिम रिटर्न को अधिकतम करने के लिए जल्दी निवेश करना शुरू कर देना चाहिए। तो आपका मंत्र होना चाहिए - जल्दी शुरू करें, नियमित रूप से निवेश करें ताकि आप अपने निवेश का सर्वोत्तम लाभ उठा सकें। Morningstar Style Box क्या है?

एसआईपी में निवेश कैसे करें [How to invest in SIP]

• निवेश लक्ष्य निर्धारित करें (Set Investment Goal) : हर म्युचुअल फंड को हासिल करने के उद्देश्य के इर्द-गिर्द बनाया जाता है। आपको अपनी आवश्यकताओं का विश्लेषण करना होगा और उस फंड को चुनना होगा जो आपके लक्ष्यों और जोखिम प्रोफाइल के अनुरूप हो। अगर आपको सही म्यूचुअल फंड चुनना मुश्किल हो रहा है, तो हमें अपनी आवश्यकताओं के बारे में बताएं, हम उसी के अनुसार फंड को शॉर्टलिस्ट करेंगे।
• एसआईपी या एकमुश्त के बीच फैसला करें (Decide Between SIP or Lumpsum) : म्यूचुअल फंड में निवेश करने के दो तरीके हैं; एकमुश्त निवेश या एसआईपी के माध्यम से समय के साथ आपके निवेश को चौंका देता है। आपको अपनी प्रोफ़ाइल का आकलन करना होगा और एकमुश्त या एसआईपी निवेश करना होगा।
• केवाईसी (KYC) : हमारे सभी म्यूचुअल फंड निवेश केवाईसी दस्तावेज और एक नेट बैंकिंग खाते को अनिवार्य करते हैं। भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (सेबी) के मानदंडों के अनुसार केवाईसी सत्यापन अनिवार्य है, जिसके बिना आप म्यूचुअल फंड में निवेश नहीं कर सकते हैं, और यह एक बार की प्रक्रिया है। यदि आप हमारे साथ म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं तो आमतौर पर चेक पर हस्ताक्षर करने और फॉर्म भरने की कोई आवश्यकता नहीं है।

LIC से इस खास स्कीम में मात्र 71 रुपये के निवेश कर ऐसे पाएं 48 लाख का फंड, जानें क्या है प्लान

नई दिल्ली: LIC New Endowment Plan. एलआईसी की टैगलाइन है जीवन के साथ भी जीवन के बाद भी इस पर एलाआईसी के स्कीम खरी उतरती है। भारतीय जीवन बीमा निगम के पोर्टफोलियो में एक से बढ़कर एक स्कीम है, जिनपर से लाखों लोगों का भरोसा है। इस समय एलआईसी एक कामगार लोगों और उनके परिवार के लिए हर तरीके से स्कीम को संचालित कर रही है। अक्सर लोगों को पता ऐसी खास स्कीम के बारे में पता नहीं होता है, आप के लिए यहां पर हम लाए हैं एलआईसी के इस प्लान की डिटेल्स जिसमें आप रोजना 71 रुपये का निवेश करते है तो आपको लगभग 48 लाख रुपये मैच्योरिटी के तौर पर मिलते हैं।

आप को बता दें कि लाखों लोगों का भारतीय जीवन बीमा निगम की खास स्कीम पॉलिसी में भरोसा है। ऐसे में यदि आप ने हाल ही में नौकरी जॉयन की है और निवेश करने का प्लान बना रहे है। साथ ही आपको सुरक्षित और गारंटीड रिटर्न भी चाहिए। तो एलआईसी न्यू एंडोमेंट प्लान (LIC New Endowment Plan) में अपने पैसा लगा सकते हैं। बता दें कि इस प्लान में आपको कई तरह की सुविधा मिलती हैं। एलआईसी के इस प्लान में आप रोजना 71 रुपये का निवेश करते है तो आपको लगभग 48 लाख रुपये का फंड मैच्योरिटी के तौर पर मिलता है।