क्या शॉर्ट टर्म बॉन्ड हैं

क्या है कैपिटल गेंस बॉन्ड, क्या आपको इसमें निवेश करना चाहिए?

कैपिटल गेंस बॉन्ड्स में निवेश की न्यूनतम रकम 20,000 रुपये है। एक फाइनेंशियल ईयर में मैक्सिमम लिमिट 50 लाख रुपये है। क्या शॉर्ट टर्म बॉन्ड हैं अगर आपकी प्रॉपर्टी ज्वाइंट नाम से है तो हर ओनर के लिए 50-50 लाख रुपये की अलग-अलग लिमिट होगी

कैपिटल गेंस बॉन्ड को सरकार का सपोर्ट हासिल होता है। इसलिए रेटिंग एजेंसियां इससे सबसे ज्यादा रेटिंग क्या शॉर्ट टर्म बॉन्ड हैं देती हैं। इसलिए इसे सबसे सुरक्षित इनवेस्टमेंट माना जाता है।

अगर खरीदने के दो साल के अंदर आप रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी (जमीन, घर या अपार्टमेंट) बेच देते हैं तो उससे हुए प्रॉफिट को शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन (STCG) कहा जाता है। दो साल के बाद बेचने पर हुए प्रॉफिट को लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन (LTCG) कहा जाता है। STCG पर आपके इनकम टैक्स स्लैब के हिसाब से टैक्स लगता है। LTCG पर इंडेक्सेशन (Indexation) के साथ 20.6 फीसदी के रेट से टैक्स लगता है।

अगर आपको अपना पुराना घर बेचने पर 50 लाख रुपये LTCG होता है तो आपका टैक्स 10.3 लाख रुपये होगा। अगर आप यह टैक्स (10.3 लाख रुपये) बचाना चाहते हैं तो आपके पास दो ऑप्शंस हैं।

पहला ऑप्शन टैक्स सेविंग्स बॉन्ड (Capital Gains Bonds) का है। आपको 50 लाख रुपये का पूरा LTCG टैक्स सेविंग्स बॉन्ड में इनवेस्ट करना होगा। दूसरा ऑप्शन यह है कि इस पूरे पैसे का इस्तेमाल आपको दूसरी रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी खरीदने के लिए करना होगा।

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आइए अब पहले ऑप्शन के बारे में जानते हैं। कैपिटल गेंस बॉन्ड्स में निवेश की न्यूनतम रकम 20,000 रुपये है। एक फाइनेंशियल ईयर में मैक्सिमम लिमिट 50 लाख रुपये है। अगर आपकी प्रॉपर्टी ज्वाइंट नाम से है तो हर ओनर के लिए 50-50 लाख रुपये की अलग-अलग लिमिट होगी।

कैपिटल गेंस बॉन्ड को सरकार का सपोर्ट हासिल होता है। इसलिए रेटिंग एजेंसियां इसे सबसे ज्यादा रेटिंग देती हैं। इसलिए इसे सबसे सुरक्षित इनवेस्टमेंट माना जाता है। लेकिन, इसमें पांच साल का लॉक-इन पीरियड होता है। इस पर आपको सिर्फ सालाना 5 फीसदी इंटरेस्ट मिलता है। इनवेस्टर को इस पर टैक्स भी देना पड़ता है।

दूसरा ऑप्शन यह है कि LTCG का इस्तेमाल रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी (मैक्सिमम दो) खरीदने के लिए किया जाए। यह काम आपको तय समयसीमा के अंदर करना होगा। यह याद रखें कि LTCG का इस्तेमाल दो प्रॉपर्टी खरीदने के लिए तभी किया जा सकता है जब LTCG का अमाउंट 2 करोड़ रुपये से ज्यादा न हो। यह भी ध्यान में रखें कि अगर आपने एक बार इस ऑप्शन क्या शॉर्ट टर्म बॉन्ड हैं का इस्तेमाल कर लिया तो भविष्य में आप फिर कभी दोबारा इस ऑप्शन का इस्तेमाल नहीं कर पाएंगे।

कैपिटल गेन बॉन्ड्स (54EC) का रिटर्न बहुत कम है। इसकी ट्रांजेक्शन कॉस्ट ज्यादा है। उधर, रियल एस्टेट में रिइनवेस्ट करने में काफी रिस्क है। इसलिए कई फाइनेंशियल प्लानर्स LTCG पर टैक्स चुकाने और फंड को सही जगह इनवेस्ट करने की सलाह देते हैं।

लैडर7 वेल्थ प्लानर्स के फाउंडर और प्रिंसिपल ऑफिसर सुरेश सदगोपन ने कहा, "टैक्स चुकाकर सही जगह इनवेस्ट करना और ज्यादा रिटर्न हासिल करना बेहतर ऑप्शन है। कैपिटल गेन बॉन्ड्स में इनवेस्ट करने पर आपका पैसा पांच साल के लिए लॉक हो जाता है। "

उन्होंने कहा कि आप इक्विटी आधारित प्रोडक्ट्स पर विचार कर सकते हैं। लंबी अवधि के निवेश के लिए यह अच्छा है। उन्होंने कहा, "आप सीधे शेयरों, म्यूचुअल फंड्स, पीएमएस आदि में इनवेस्ट कर सकते हैं। इनमें लंबे समय तक इनवेस्ट कर 10 फीसदी से ज्यादा रिटर्न कमाया जा सकता है।"

MoneyControl News

First Published: Jun 15, 2022 12:41 PM

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बॉन्‍ड से मिले ब्‍याज पर भी लगता है टैक्‍स, किस बॉन्‍ड पर क्‍या है टैक्‍स का हिसाब-किताब, जानिए डिटेल

पोर्टफोलियो को इक्विटी और डेट (Debt) के बीच डायवर्सिफाई किया जाना चाहिए ताकि ओवरआल रिस्‍क को नियंत्रित किया जा सके. डेट . अधिक पढ़ें

• News18Hindi
• Last Updated : July 25, 2022, 18:42 IST

हाइलाइट्स

हमारे देश में उपलब्‍ध कुछ बॉन्ड पर टैक्‍स लाभ मिलता है.

कुछ तरह के बॉन्‍ड पर लॉग टर्म कैपिटन गेन्‍स (Log Term Capital Gains) भी नहीं चुकाना पड़ता.

एक निवेशक के पोर्टफोलियो में बॉन्‍ड भी होने चाहिए. इससे पोर्टफोलियो में विविधता आती है.

नई दिल्‍ली. बॉन्ड (Bond) से जुटाई गई पूंजी कर्ज की श्रेणी में आती है. सरकार और कंपनियां बॉन्‍ड जारी करती हैं. सरकार द्वारा जारी बॉन्ड सरकारी बॉन्‍ड (Government Bond) कहलाते हैं जबकि कंपनी द्वारा जारी किए गए बॉन्‍ड को कॉर्पोरेट बॉन्‍ड (Corporate Bond) कहा जाता है. सरकार और कंपनियां बॉन्‍ड जारी कर पैसा उधार लेती हैं. बहुत से निवेशक बॉन्‍ड में पैसा लगाते हैं क्‍योंकि इनमें रिटर्न अच्‍छा मिलता है और इनमें किया गया निवेश भी सुरक्षित माना जाता है.

एक निवेशक के पोर्टफोलियो में बॉन्‍ड भी होने चाहिए. इससे पोर्टफोलियो में विविधता आती है. पोर्टफोलियो को इक्विटी और डेट (Debt) के बीच डायवर्सिफाई किया जाना चाहिए ताकि ओवरआल रिस्‍क को नियंत्रित किया जा सके. हमारे देश में उपलब्‍ध कुछ बॉंड्स पर टैक्‍स लाभ मिलता है तो वहीं कुछ पर कूपन रेट (ब्‍याज दर) फिक्‍स्‍ड डिपॉजिट से ज्‍यादा मिलता है. कुछ तरह के बॉन्‍ड पर लॉग टर्म कैपिटन गेन्‍स (Log Term Capital Gains) भी नहीं चुकाना पड़ता.

सुरक्षित निवेश
लाइव मिंट की एक रिपोर्ट के अनुसार, बॉन्ड को एक सुरक्षित निवेश माना जाता है. इनमें निवेश का यह फायदा होता है कि इसमें ब्‍याज दर पहले से ही निर्धारत होती है. बॉन्‍ड से कमाई पर टैक्‍स भी लगता है. इसलिए बॉन्‍ड खरीदने से पहले निवेशक को यह जान लेना चाहिए की किस तरह के बॉन्‍ड पर कितना टैक्‍स चुकाना होगा.

54 ईसी बॉन्‍ड (54 EC Bond)
ये लिस्टिड बॉन्‍ड हैं और इन्‍हें हाईवे अथॉरिटी ऑफ इंडिया, रूरल इलेक्ट्रिफिकेशन कॉर्पोरेशन और पॉवर फाइनेंस कॉर्पोरेशन जारी करते हैं. इन बॉन्‍ड्स से मिले ब्‍याज पर टैक्‍स, निवेशक की आय के टैक्‍स स्‍लैब के अनुसार ही लगता है. इसका अर्थ यह हुआ कि निवेशक की आय जिस टैक्‍स स्‍लैब के दायरे में आती है, उसी अनुसार ब्‍याज पर टैक्‍स निवेशक को देना होगा.

लिस्‍टेड बॉन्‍ड (listed Bond)
ये लॉग टर्म बॉन्‍ड होते है जिनकी अवधि एक साल से ज्‍यादा होती है. इन बॉन्‍ड्स से मिले ब्‍याज पर भी टैक्‍स स्‍लैब के अनुसार ही टैक्‍स लगता है. इसके अलावा इन पर शार्ट टर्म कैपिटल गेन्‍स टैक्‍स (Short Term Capital Gains Tax) स्‍लैब रेट के हिसाब से लगता है और लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्‍स टैक्‍स की दर 10.4 फीसदी है.

सेक्‍शन 10 (15) टैक्‍स फ्री बांड (SECTION 10(15) TAX FREE BOND)
ये भी लिस्टिेड बॉन्‍ड हैं. इनको मैच्‍योरिटी से पहले ट्रांसफर किया जा सकता है. एक साल से ज्‍यादा अवधि वाले बॉन्‍ड्स से मिले ब्‍याज पर शार्ट टर्म कैपिटल गेन्‍स टैक्‍स स्‍लैब के हिसाब से लगता है जबकि जबकि लॉग टर्म कैपिटल गेन्‍स (LTCG) की दर 10.4 फीसदी है.

वहीं, सेक्‍शन 10 (15) टैक्‍स फ्री बांड, जो तीन साल से ज्‍यादा अवधि के होते हैं उन पर लॉग टर्म कैपिटल गेन्‍स की दर 20.8 फीसदी है. ये भी लिस्टिेड बॉन्‍ड हैं. इनको मैच्‍योरिटी से पहले ट्रांसफर किया जा सकता है. शार्ट टर्म कैपिटल गेन्‍स इन बॉन्‍ड्स से मिले ब्‍याज पर भी टैक्‍स स्‍लैब के हिसाब से लगता है.

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अल्ट्रा शॉर्ट टर्म बॉन्ड फंड

अत्यंतशॉर्ट टर्म फंड्स, पहले लिक्विड प्लस फंड के रूप में संदर्भित, ऐसे फंड हैं जो 91 दिनों से अधिक और आमतौर पर 1 वर्ष से कम की अवशिष्ट परिपक्वता वाले डेट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं (कुछ मामलों में वे 1.5 वर्ष तक जा सकते हैं)। अल्ट्रा शॉर्ट टर्म फंड शॉर्ट टर्म निवेश हैं जो उन निवेशकों के लिए अत्यधिक उपयुक्त हैं जो अच्छा रिटर्न अर्जित करने के लिए निवेश के जोखिम को मामूली रूप से बढ़ाने के इच्छुक हैं। अनिवार्य रूप से, अल्ट्रा शॉर्ट फंड निवेश करते हैंमुद्रा बाजार प्रतिभूतियों और छोटी परिपक्वता के अन्य ऋण साधन, हालांकि, इन फंडों की औसत पोर्टफोलियो परिपक्वता आमतौर पर की तुलना में थोड़ी अधिक होती हैलिक्विड फंड.

कैश या ट्रेजरी मैनेजमेंट फंड के रूप में भी जाना जाता है, अल्ट्रा शॉर्ट टर्म फंड आम तौर पर अन्य प्रकार के अच्छे रिटर्न की पेशकश करते हैंडेट फंड (तरल की तरहम्यूचुअल फंड्स)

अल्ट्रा शॉर्ट टर्म बॉन्ड फंड विशेषताएं

फंड का प्रकार

अल्ट्रा-शॉर्ट टर्म फंड ओपन-एंडेड होते हैं और फंड की मैच्योरिटी अवधि फंड से फंड में भिन्न होती है। परिपक्वता बहुत कम है (आमतौर पर कुछ महीने) लेकिन लिक्विड फंड की क्या शॉर्ट टर्म बॉन्ड हैं तुलना में अधिक लंबी होती है। निवेशक इन फंडों की यूनिट्स को नियम के अनुसार आसानी से खरीद और बेच सकते हैंनहीं हैं (नेट एसेट वैल्यू)मोचन दिन।

अल्ट्रा शॉर्ट टर्म फंड का एनएवी

अल्ट्रा शॉर्ट टर्म फंड के लिए, खरीदारी (T+0) पर होती हैआधार. इसका मतलब है कि एनएवी उसी दिन तय हो जाती है जिस दिन फंड पहुंच जाता हैएएमसी. उदाहरण के लिए एक के लिएइन्वेस्टर मंगलवार को कट-ऑफ समय के भीतर फंड खरीदना (और फंड की वसूली की जा रही है), लागू एनएवी तिथि मंगलवार को ही होगी।

अल्ट्रा शॉर्ट टर्म बॉन्ड फंड का एक्जिट लोड

कुछ अल्ट्रा शॉर्ट टर्म फंडों में बहुत कम समय (7 दिनों से लेकर 1 महीने तक) के भीतर किए गए निकासों पर एक्जिट लोड हो सकता है। जिस अवधि तक एक्जिट लोड लागू होता है, वह फंड के साथ भिन्न हो सकता है। हालांकि, कुछ अल्ट्रा शॉर्ट टर्म फंड्स पर कोई एक्जिट लोड भी नहीं होता है।

अल्ट्रा शॉर्ट टर्म फंड की वापसी

निवेशकों को रिटर्न का भुगतान लाभांश के रूप में (डिविडेंड फंड के मामले में) या फंड एनएवी (ग्रोथ फंड के मामले में) की सराहना के रूप में किया जा सकता है।

मोचन अल्ट्रा शॉर्ट टर्म फंड

रिडेम्पशन के मामले में, लिक्विड फंड और अल्ट्रा शॉर्ट टर्म फंड दोनों के लिए प्रक्रिया समान है। एएमसी को कट-ऑफ समय (दोपहर 3 बजे) के भीतर प्राप्त सभी मोचन अनुरोधों के लिए, ग्राहक को अगले दिन यानी (टी + 1) के आधार पर आय का भुगतान किया जाता है। यद्यपि, यदि अनुरोध अपराह्न 3 बजे के बाद पंजीकृत हो जाता है, तो निवेशकों को एक दिन बाद मोचन राशि प्राप्त होगी।

निवेश की न्यूनतम राशि

न्यूनतमनिवेश अल्ट्रा शॉर्ट टर्म फंड में INR 5 है,000 10,000 तक (खुदरा योजनाओं पर)।

अल्ट्रा शॉर्ट म्यूचुअल फंड के निवेश के रास्ते

अल्ट्रा शॉर्ट टर्म फंड निश्चित हैंआय निवेश जो पैसे में निवेश करते हैंमंडी ट्रेजरी बिल जैसे उपकरण लेकिन ये 91-दिन, 182-दिन या 360-दिवसीय ट्रेजरी बिल हो सकते हैं। वे 91 दिनों से अधिक की अवशिष्ट परिपक्वता वाली सीडी और सीपी में भी निवेश कर सकते हैं। इसके अलावा, कभी-कभी यह समझा जाता है कि ऐसे पोर्टफोलियो में कोई क्रेडिट जोखिम नहीं होता क्या शॉर्ट टर्म बॉन्ड हैं है। बहरहाल, मामला यह नहीं। अल्ट्रा शॉर्ट फंड जैसा कोई भी शॉर्ट टर्म निवेश एक नकारात्मक रिटर्न भी दे सकता है यदि कोई हैचूक. लेकिन, अधिकांश कंपनियां लंबी अवधि के भुगतान में देरी करती हैंबांड इससे पहले कि वे अल्पावधि ऋण पर चूक करना शुरू करें (क्योंकि इससे अल्पावधि ऋण में फ्रीज हो जाएगा)। साथ ही, निवेशकों को इन फंडों के पोर्टफोलियो को ध्यान से देखने की जरूरत है ताकि उपकरणों की गुणवत्ता का आकलन किया जा सके और वह जोखिम लेने के लिए तैयार रहे।

बेस्ट अल्ट्रा शॉर्ट टर्म फंड में निवेश क्यों करें?

आमतौर पर, डेट इंस्ट्रूमेंट पर यील्ड लंबी मैच्योरिटी वाले इंस्ट्रूमेंट्स के लिए ज्यादा होती है। इसे उस अतिरिक्त जोखिम को पुरस्कृत करने के तरीके के रूप में सोचें जो निवेशक लंबी अवधि के लिए उपकरणों में निवेश करने के लिए लेते हैं। वित्त में, इसे कहा जाता हैलिक्विडिटी अधिमूल्य सिद्धांत। इस प्रकार, अल्ट्रा शॉर्ट म्यूचुअल फंड में प्रतिभूतियां आमतौर पर लिक्विड फंड की तुलना में अधिक उपज अर्जित करती हैं (यद्यपि अपेक्षाकृत अधिक जोखिम पर)। नतीजतन, अल्ट्रा शॉर्ट क्या शॉर्ट टर्म बॉन्ड हैं टर्म फंड तुलनीय समयावधि में लिक्विड फंड की तुलना में थोड़ा बेहतर रिटर्न दे सकते हैं। इसलिए, म्यूचुअल फंड में निवेश करके एक समझदार अल्पकालिक निवेश करेंबेस्ट अल्ट्रा शॉर्ट टर्म कम अस्थिरता के साथ अच्छा क्या शॉर्ट टर्म बॉन्ड हैं रिटर्न अर्जित करने के लिए म्युचुअल फंड।

अल्ट्रा शॉर्ट टर्म फंड का कराधान

नीचे दी गई तालिका में, लाभांश के रूप में प्राप्त अल्ट्रा शॉर्ट बॉन्ड फंड का रिटर्न निवेशकों के हाथ में कर-मुक्त है।

हालांकि, फंड हाउस द्वारा स्रोत पर एक लाभांश वितरण कर (डीडीटी) काटा जाता है, जो कि अल्ट्रा शॉर्ट टर्म फंड जैसे डेट फंड के मामले में 25% है।

लिक्विड फंड	लिक्विड फंड	अल्ट्रा शॉर्ट फंड	अल्ट्रा शॉर्ट फंड
निवेशकों का वर्ग	व्यक्ति/खुर	निगमित	व्यक्ति/एचयूएफ	निगमित
लाभांश वितरण कर	27.038%	32.445%	13. 519%	32.445%
लघु अवधिराजधानी लाभ	के अनुसारआयकर स्लैब दरें	आयकर स्लैब दरों के अनुसार	आयकर स्लैब दरों के अनुसार	आयकर स्लैब दरों के अनुसार

(कृपया ध्यान दें, निवेशकों को सलाह दी जाती है कि वे अपनेकर सलाहकार कोई भी निर्णय लेने से पहले)

वित्तीय वर्ष 22 - 23 में निवेश करने के लिए सर्वश्रेष्ठ प्रदर्शन करने वाले अल्ट्रा शॉर्ट डेट फंड

नीचे उन शीर्ष फंडों की सूची दी गई है जिनकी शुद्ध संपत्ति अधिक है 100 करोड़ और कम से कम 3 वर्षों के लिए संपत्ति का प्रबंधन।

भारत बॉन्ड ईटीएफ में पैसा लगाने का आज आखिरी दिन, क्या निवेश करना होगा फायदे का सौदा?

भारत बॉन्ड ईटीएफ को एएए-रेटिंग प्राप्त है. यह एक स्थिर निवेश विकल्प है और इसमें रिटर्न भी कई पारपंरिक इन्वेस्टमेंट ऑप्श . अधिक पढ़ें

• News18 हिंदी
• Last Updated : December 09, 2022, 08:10 IST

हाइलाइट्स

यह भारत बॉन्ड ईटीएफ की चौथी किस्त है.

इसमें आपको करीब 7 फीसदी रिटर्न मिलेगा.

इस बॉन्ड की मैच्योरिटी डेट 18 अप्रैल 2023 है.

नई दिल्ली. सरकार के भारत बॉन्ड ईटीएफ के न्यू फंड ऑफर (एनएफओ) की चौथी किस्त में निवेश आज यानी 8 दिसंबर, 2022 को बंद हो जाएगा. अगर आप इसमें निवेश करने के बारे में सोच रहे हैं तो पहले इसे अच्छे से समझ लें और यह जान लें कि इसमें निवेश के क्या फायदे हैं. इस बॉन्ड ईटीएफ के इंडेक्स को एएए-रेटिंग प्राप्त है जो दिखाता है कि क्या काफी स्थिर निवेश विकल्प है.

बात अगर रिटर्न की करें तो ऐसी सिक्योरिटीज में आमतौर पर 7.5 प्रतिशत तक का मुनाफा मिल जाता है. इसकी मैच्योरिटी डेट 18 अप्रैल 2033 है और मोडिफाइड ड्यूरेशन 6.66 साल है. इस पर आपको 6.9 फीसदी यील्ड मिलने का अनुमान है.

लिक्विडिटी
आप एक्सचेंज पर किसी भी समय इसे खरीद-बेच सकते हैं. आप विशेष बास्केट साइज में इसे एएमसी के माध्यम से खरीद-बेच सकते हैं. इसलिए लिक्विडिटी के मामले में यहां कोई परेशानी नहीं नजर आती है.

लागत और टैक्स
इसका एक्सपेन्स रेश्यो 0.0005 फीसदी है. यानी इसकी कॉस्ट बहुत कम है. इसलिए आपको रिटर्न को अधिक-से-अधिक बढ़ाने का मौका मिल जाता है. वहीं, टैक्स की बात करें तो अन्य पारंपरिक निवेश विकल्पों के मुकाबले यह अधिक टैक्स इफीशिएंट है. यहां फिक्स्ड इनकम सिक्योरिटीज में निवेश किया जाता है इसलिए किसी भी लाभ पर कैपिटल गेन टैक्स लगेगा. यह लॉन्ग टर्म होगा या शॉर्ट टर्म ये इस बात पर निर्भर करेगा कि आप इसे 3 साल से कम के लिए अपने पास रखते हैं या अधिक के लिए. 3 साल से अधिक रखने पर 20 फीसदी टैक्स लेगा. अगर उससे पहले बेचा जाता है तो निवेशक जिस टैक्स स्लैब में आता उसी के आधार पर टैक्स देना होगा.

एक्सपर्ट ओपिनियन
क्लियर के संस्थापक अर्चित गुप्ता बताते हैं कि इस पर बॉन्ड की तरह ही टैक्स लगेगा. उन्होंने कहा कि अगर 36 महीने तक इसे रखा गया तो इसे आयकर विभाग लॉन्ग टर्म एसेट की तरह देखेगा. ऐसी सूरत में आपको इंडेक्सेशन बेनिफिट मिल जाएगा. लॉन्ग टर्म गेन पर 20 फीसदी टैक्स लगता है जिसमें सेस और सरचार्ज ऊपर से लगाए जा सकते हैं. लॉन्ग टर्म गेन के लिए सेक्शन 54एफ में छूट दी गई है. उन्होंने कहा कि शॉर्ट टर्म गेन में टैक्स निवेशक के स्लैब पर निर्भर करेगा. इसके ऊपर सेस या सरचार्ज लगाया जा सकता है.

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शॉर्ट टर्म डेट फंड या शॉर्ट ड्यूरेशन फंड

जैसा कि नाम से पता चलता है, शॉर्ट टर्म डेट फंड, जिन्हें शॉर्ट ड्यूरेशन फंड के रूप में भी जाना जाता है, आमतौर पर डेट होते हैंम्यूचुअल फंड्स जो छोटी अवधि के लिए पैसा निवेश करते हैं, आमतौर पर 3 साल से कम। शॉर्ट टर्म के रूप में भी जाना जाता हैआय फंड, शॉर्ट टर्म डेट फंड डेट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं औरमुद्रा बाजार उपकरण जिसमें शामिल हैंबैंक कागजात (जमा प्रमाणपत्र भी कहा जाता है), सरकारी कागजात (जी-सेक) और वाणिज्यिक पत्र (सीपी)। यह म्यूचुअल फंड योजना उन निवेशकों के लिए उपयुक्त है जो प्राथमिकता देते हैंराजधानी संरक्षण, लेकिन लंबी अवधि (1-3 वर्षों के बीच) में अच्छा रिटर्न अर्जित करने के लिए मुख्य रूप से लंबी अवधि के लिए निवेश करना चाहते हैं। जो निवेशक 1-3 साल की छोटी अवधि के लिए निवेश करने के इच्छुक हैं, वे शॉर्ट टर्म बॉन्ड फंड में निवेश कर सकते हैं। अल्पावधि ऋण उत्पाद ब्याज से लाभान्वित हो सकते हैंस्त्रोतों ऋण पोर्टफोलियो में और संबंधित फंड मैनेजर द्वारा उच्च अवधि के ऋण के लिए सामरिक जोखिम से।

लघु अवधि (अल्पकालिक) ऋण निधि की विशेषताएं

शॉर्ट टर्म फंड की कुछ प्रमुख विशेषताएं हैं:

लिक्विडिटी

शॉर्ट टर्म डेट फंड अत्यधिक तरल होते हैं क्योंकि परिपक्वता अवधि कम होती है और निवेश के रास्ते अनुमति देते क्या शॉर्ट टर्म बॉन्ड हैं हैंलिक्विडिटी. आमतौर पर, इन फंडों पर कोई एंट्री और एक्जिट लोड नहीं लगता है। हालांकि, कुछ शॉर्ट टर्म डेट फंड कुछ महीनों में एग्जिट लोड चार्ज करते हैं। इसलिए, निवेशकों को सभी मापदंडों पर विचार करते हुए समझदारी से निवेश करने का सुझाव दिया जाता है।

रिटर्न

जब यह आता हैम्यूचुअल फंड में निवेश, रिटर्न वे होते हैं जिनकी लोग वास्तव में तलाश करते हैं। हालांकि, सर्वोत्तम शॉर्ट टर्म चुनते समय यह एकमात्र पैरामीटर नहीं होना चाहिएडेट फंड निवेश के लिए। हाल की रिपोर्टों में, आरबीआई ने कहा कि निवेशक बेहतर रिटर्न अर्जित करेंगेनिवेश शॉर्ट से मिड-टर्म फंड में जो एक से पांच साल के बीच क्या शॉर्ट टर्म बॉन्ड हैं मैच्योरिटी वाले इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं। आम तौर पर, ऐसे फंडों को संभालने वाले फंड मैनेजर उच्च क्रेडिट रेटिंग वाली प्रतिभूतियों में निवेश करना पसंद करते हैं। इस प्रकार, कम से कम संभावना सुनिश्चित करनाचूक जारीकर्ताओं द्वारा निवेशकों की पूंजी को सुरक्षा प्रदान करना। वर्तमान में, एक-तीन साल की मैच्योरिटी अवधि वाले शॉर्ट टर्म डेट फंड 9-10% प्रति वर्ष का वार्षिक रिटर्न देते हैं। निवेशकों को न केवल रिटर्न का पीछा करना चाहिए, बल्कि पोर्टफोलियो की क्रेडिट गुणवत्ता पर भी ध्यान देना चाहिए। यदि आप एक रूढ़िवादी हैंइन्वेस्टर तो यह सुनिश्चित करने के लिए समझ में आता है कि अतिरिक्त सुरक्षा के लिए कुछ रिटर्न दें।

ब्याज दर जोखिम

इन फंडों की अल्पकालिक प्रकृति को देखते हुए, रिटर्न इससे ज्यादा प्रभावित नहीं होते हैंमुद्रास्फीति और कम ब्याज दर जोखिम है। आमतौर पर, शॉर्ट टर्म डेट फंड शॉर्ट से मीडियम टर्म पर अर्जित ब्याज से आय उत्पन्न करते हैंबांड. यह प्रोद्भवन आय, जिसका अर्थ है संचित ब्याज, इसमें जुड़ जाता हैकुल संपत्ति का मूलय और आपका अंतिम रिटर्न बन जाता है। चूंकि आप जानते हैं कि ये फंड स्थिर आय प्रदान करते हैं, इसलिए, अन्य लंबी अवधि के आय वाले फंडों की तुलना में रिटर्न कम अस्थिर होता है। कुछ शॉर्ट टर्म फंड में ब्याज दर का थोड़ा जोखिम होता है, इसे पोर्टफोलियो की अवधि नामक एक पैरामीटर द्वारा मापा जा सकता है। आप पोर्टफोलियो की औसत परिपक्वता को भी देख सकते हैं। ये दोनों पैरामीटर स्कीम के फैक्ट शीट पर उपलब्ध हैं। बस एक साधारण नियम याद रखें, जितनी अधिक अवधि या परिपक्वता उतनी ही अधिक ब्याज दर जोखिम! अगर ब्याज दरें गिरती हैं, तो यह सकारात्मक है, हालांकि, अगर दरें बढ़ती हैं, तो रिटर्न नकारात्मक रूप से प्रभावित होगा।

निवेश क्षितिज

शॉर्ट टर्म डेट फंड उन उपकरणों में निवेश नहीं करते हैं जिनकी परिपक्वता बहुत लंबी होती है क्योंकि वे कम ब्याज दर जोखिम बनाए रखने और बेहतर कर-समायोजित रिटर्न देने की कोशिश करते हैं। चूंकि ये फंड एक से तीन साल की समयावधि में स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं, इसलिए निवेशकों को फंड की औसत परिपक्वता के साथ निवेश की समय-सीमा का मिलान करने का प्रयास करना चाहिए। वे जिन उपकरणों में निवेश करते हैं उनमें पैसा शामिल हैमंडी बांड जैसे उपकरण,वाणिज्यिक पत्र और जमा आदि का प्रमाण पत्र।

सक्रिय प्रबंधन की आवश्यकता

शॉर्ट टर्म इन्वेस्टमेंट होने के कारण इन फंड्स को भारी मात्रा में निवेश की आवश्यकता नहीं होती हैसक्रिय प्रबंधन फंड मैनेजर द्वारा। एक बार पोर्टफोलियो के हिस्से आवंटित हो जाने के बाद, निवेश को सक्रिय रूप से प्रबंधित करने (खरीदने और बेचने वाली इकाइयों) की आवश्यकता कम होती है, यह कहते हुए कि फंड मैनेजर को यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि ब्याज दर के विचारों को शामिल किया गया है और वह क्रेडिट गुणवत्ता पर सतर्क है। पोर्टफोलियो के साथ-साथ नए अवसर भी। फंड के नियमित सक्रिय प्रबंधन को सुनिश्चित करके स्थिर रिटर्न प्रदान करने का उनका उद्देश्य प्राप्त किया जाता है।

लाभांश भुगतान

शॉर्ट टर्म डेट फंड डिविडेंड पेआउट का विकल्प भी देते हैं। इस विकल्प के साथ, निवेशक नियमित अंतराल पर अधिकतर मासिक और पाक्षिक लाभांश प्राप्त कर सकते हैं। हालांकि, इन फंडों द्वारा भुगतान किए गए लाभांश पर व्यक्तिगत निवेशकों के लिए 25% का डीडीटी (लाभांश वितरण कर) लगता है।